I dagens osäkra ekonomiska klimat blir sidoinkomster allt viktigare för många människor. Genom att skapa flera inkomster kan du inte bara öka din finansiella säkerhet utan också utveckla nya färdigheter och utforska dina passioner. Men vad innebär en sidoinkomst egentligen, och hur kan du komma igång?
Vad är en sidoinkomst?
En sidoinkomst är en extrainkomst utöver din huvudsakliga inkomstkälla. Det kan vara ett jobb du gör vid sidan av en anställning, studier eller annan sysselsättning. Ofta handlar det om ett flexibelt jobb som kan anpassas efter din huvudsakliga sysselsättning, till exempel att arbeta online, frilansa eller hyra ut ett boende.
I USA används ofta termen ”side hustle” för att beskriva samma koncept, och det har blivit så vanligt att nästan hälften av alla amerikaner har en sidoinkomst.
Varför skaffa en sidoinkomst?
Sidoinkomster ger en rad fördelar som sträcker sig långt bortom den extra inkomsten:
- Ökad ekonomisk stabilitet: Att ha flera inkomstkällor minskar din sårbarhet om något skulle hända med din huvudsakliga inkomst.
- Personlig utveckling: Många väljer sidoinkomster som låter dem utforska nya intressen eller karriärmöjligheter.
- Flexibilitet: De flesta sidoinkomster kan anpassas till din tid och dina resurser, vilket gör att du kan arbeta på dina egna villkor.
- Ekonomisk frihet: Extra inkomster gör det möjligt att betala av skulder snabbare, spara mer och investera i framtiden.
Tips på populära och lönsamma sidoinkomster
Det finns otaliga sätt att skapa en sidoinkomst, och här är några av de mest populära och lönsamma alternativen:
1. Sälj saker du inte längre behöver
Ett av de enklaste sätten att tjäna extra pengar är att sälja saker du inte längre använder. Många har kläder, elektronik eller möbler hemma som bara ligger och samlar damm. Genom att sälja dessa på en lokal loppmarknad eller via digitala plattformar kan du snabbt skapa en sidoinkomst.
2. Frilansa online
Om du har färdigheter inom exempelvis skrivande, design, programmering eller marknadsföring kan du frilansa och sälja dina tjänster online. Plattformar som Fiverr och Upwork gör det enkelt att hitta uppdrag och kunder globalt. Detta är ett flexibelt alternativ som kan ge betydande inkomster om du bygger upp en stabil kundbas.
3. Hyra ut ditt boende
Har du ett extra rum, en sommarstuga eller reser du ofta bort? Då kan du hyra ut ditt boende via tjänster som Airbnb. Detta är ett smart sätt att tjäna pengar på något som annars skulle stå tomt.
4. Investera i aktier och fonder
För den som är villig att sätta sig in i aktie- och fondmarknaden kan detta vara ett relativt passivt sätt att få en sidoinkomst. Genom att investera i utdelningsaktier kan du få regelbundna utdelningar, vilket kan ge en stabil och långsiktig sidoinkomst.
5. Skapa och sälja onlinekurser
Om du har expertis inom ett ämne kan du skapa onlinekurser och sälja dem via plattformar som Udemy eller Teachable. Detta kräver en initial arbetsinsats men kan sedan generera passiva inkomster när kursen väl är publicerad.
Skatt på sidoinkomst – vad gäller?
Att förstå skattereglerna för sidoinkomster är avgörande för att undvika oväntade kostnader och för att följa lagen. Oavsett om du tjänar pengar genom att sälja varor, hyra ut ditt boende, frilansa eller investera, behöver du ha koll på hur beskattningen fungerar. Här går vi igenom de viktigaste aspekterna av skatt på sidoinkomster och vad du bör tänka på.
Huvudregel: 30 % skatt på sidoinkomster
Om du har en sidoinkomst vid sidan av din huvudsakliga anställning eller verksamhet drar uppdragsgivaren eller arbetsgivaren vanligtvis 30 % i skatt. Detta gäller exempelvis om du tar tillfälliga frilansuppdrag, extrajobb eller om du säljer varor genom en digital plattform som inte innebär att du bedriver en näringsverksamhet. Denna regel gäller dock bara för sidoinkomster som inte är din huvudsakliga försörjning.
Sidoinkomster som företagare
Om du har ett godkännande för F-skatt och bedriver verksamhet som enskild näringsidkare eller via ett bolag gäller andra regler. I detta fall ansvarar du själv för att betala in skatt och sociala avgifter på dina inkomster. När du fakturerar för dina tjänster drar du inte av någon skatt direkt, utan det är ditt ansvar att rapportera in inkomsterna till Skatteverket och göra avsättningar för skatten.
Beskattning av olika typer av sidoinkomster
Olika typer av sidoinkomster beskattas olika beroende på inkomstens natur:
- Frilansuppdrag och tjänster: Om du utför tillfälliga uppdrag utan att driva företag och tjänar över en viss gräns (cirka 20 431 kr per år 2023), betraktas dessa som inkomst av tjänst. Uppdragsgivaren drar då normalt 30 % i skatt, men om du bedriver verksamheten på mer regelbunden basis kan det vara bättre att registrera en enskild firma och betala in skatten själv.
- Hyra ut boende: Om du hyr ut din bostad, sommarstuga eller delar av ditt boende gäller särskilda regler. För privatpersoner finns det ett schablonavdrag på 40 000 kr per år, vilket innebär att du bara beskattar de inkomster som överstiger detta belopp. Efter avdraget beskattas inkomsten som inkomst av kapital med en skattesats på 30 %.
- Aktier och investeringar: Inkomster från aktieutdelningar och vinster från försäljning av aktier beskattas som kapitalinkomst. Skattesatsen på kapitalinkomster är 30 %, men det kan vara fördelaktigt att placera dessa tillgångar inom ett investeringssparkonto (ISK) eller en kapitalförsäkring, där skatten är lägre och hanteringen enklare.
- Försäljning av varor online: Om du regelbundet säljer varor online (t.ex. via Blocket eller Tradera) och detta inte sker som del av ett företag, räknas det som inkomst av tjänst. Du måste då deklarera försäljningen och betala skatt på vinsten. Om försäljningen sker mer sporadiskt eller är av personlig egendom, finns vissa avdragsmöjligheter.
Skatteverket – din bästa vän
Det är viktigt att alltid vara medveten om vad som gäller för din specifika situation när det kommer till skatter. Skatteverket erbjuder omfattande information och tjänster online för att hjälpa dig förstå reglerna för olika typer av inkomster, inklusive sidoinkomster. Om du är osäker på hur du ska deklarera din sidoinkomst kan det vara en bra idé att ta kontakt med en skatterådgivare eller direkt med Skatteverket.
Var noga med dokumentationen
En viktig del av att hantera skatten på sidoinkomster är att hålla ordning på din bokföring och dokumentation. Se till att du sparar kvitton, fakturor och andra relevanta handlingar som kan styrka dina inkomster och utgifter. Detta gäller särskilt om du bedriver enskild verksamhet eller hyr ut boende, då du kan behöva underlag för att göra avdrag och beräkna din skatt korrekt.
Avdragsmöjligheter
Vid sidoinkomster kan du i många fall göra avdrag för kostnader som är kopplade till verksamheten eller inkomsterna. Om du frilansar hemifrån kan du till exempel göra avdrag för arbetsmaterial, internet och delar av bostadens kostnader om det är din arbetsplats. Även i uthyrningssituationer kan du ha rätt till avdrag, exempelvis för reparationer och underhåll av den bostad du hyr ut.
Skatt på passiva inkomster
Om du satsar på att få en sidoinkomst genom passiva investeringar, som utdelningsaktier eller crowdfunding, beskattas dessa vanligtvis som kapitalinkomster. Detta innebär en skattesats på 30 %, men skattehanteringen kan variera beroende på investeringsformen. Passiva inkomster kräver oftast mindre arbetsinsats men kan ändå medföra skatteplikt, så det är viktigt att hålla koll på hur du ska deklarera dessa.
Vanliga frågor och svar
Hur mycket skatt måste jag betala på en sidoinkomst?
Generellt dras 30 % skatt på sidoinkomster som inte är din huvudsakliga inkomst. Om du driver en verksamhet och har F-skatt ansvarar du själv för att betala skatt och sociala avgifter. Inkomster från till exempel uthyrning av bostad kan ha särskilda regler, och kapitalinkomster beskattas vanligtvis med 30 %.
Hur deklarerar jag en sidoinkomst?
Sidoinkomster ska deklareras som inkomst av tjänst eller inkomst av kapital, beroende på typ av inkomst. Om du har en sidoverksamhet med F-skatt gör du detta i din näringsbilaga till deklarationen. Privatpersoner deklarerar inkomster som vanlig inkomst, och Skatteverket har guider och verktyg online för att underlätta processen.
Kan jag ha flera sidoinkomster samtidigt?
Ja, det finns ingen gräns för hur många sidoinkomster du kan ha. Många väljer att diversifiera sina inkomster genom att ha flera olika sidoprojekt, till exempel frilansarbete, investeringar och uthyrning. Det är viktigt att ha koll på skattehanteringen och se till att deklarera alla dina inkomster korrekt.
Kan jag börja med en sidoinkomst även om jag har ett heltidsjobb?
Ja, det går oftast utmärkt att ha en sidoinkomst vid sidan av ett heltidsjobb, så länge det inte påverkar din huvudsakliga anställning negativt eller bryter mot anställningsavtalet. Många väljer att jobba extra på kvällar eller helger, eller satsa på mer passiva inkomstkällor som investeringar eller uthyrning.
Behöver jag starta ett företag för att ha en sidoinkomst?
Det beror på vilken typ av verksamhet du planerar. Om du endast säljer varor då och då eller utför enstaka uppdrag behöver du inte starta ett företag, men om du driver en mer regelbunden verksamhet kan det vara klokt att registrera en enskild firma och ansöka om F-skatt. Detta kan underlätta skattehantering och ge dig möjlighet att göra avdrag för kostnader som är relaterade till verksamheten.